Forbrugslån

Forbrugslån – Et lån med frihed

Når et behov pludseligt opstår, og ikke er regnet ind i budgettet, kan det blive grobund for mange økonomiske bekymringer. Løsningen kan være et forbrugslån, hvis der er behov for nye hvidevarer i hjemmet, eller at børnene skal have nye vinterjakker. Det kan være en bærbar computer til studiet, reparationer på sommerhuset eller noget helt andet. Dette kan betyde, at vi begynder at lede efter potentielle løsninger for at afhjælpe den pågældende økonomiske udfordring. Vi snakker måske med vores familie eller venner om at låne penge, vi beder chefen om at udbetale vores månedsløn hurtigere eller aftaler et møde med banken.

Lån et mindre beløb

For mindre beløb som 3.000 kr, er det ofte ikke værd at gå til banken, da processen er længere og de sjældent låner små beløb. Banker foretrækker at låne større beløb til folk med værdier for at minimere deres risiko.

I banken skal du ofte forklare, hvad lånet skal bruges til. Hvis det er til fest, tøj eller rejser, vil banken sandsynligvis sige nej. Men for mindre beløb til personligt forbrug, kan et forbrugslån være det rette valg.

Hvad er det?

Forbrugslån er private lån uden specifik anvendelse, der kan hjælpe med hverdagens behov. Du kan optage et forbrugslån online eller i banken, men processerne varierer.

Online forbrugslån kræver ingen sikkerhed, mens banklån ofte kræver mere dokumentation og tager længere tid. Forbrugslån er almindelige, men online processen er ofte nemmere.

Du er ikke i direkte kontakt med udbyderen og behøver ikke at redegøre for, hvad du vil bruge pengene på. Du bestemmer beløbet og låneperioden, hvilket giver større frihed ved online lån.

En simpel låneproces

Desuden er låneprocessen ofte simplere online, da du blot skal finde den rigtige udbyder og sende ansøgningen afsted, og du vil kort tid efter få svar på, om du er godkendt eller ej. Er du blevet godkendt vil du højst sandsynligt skulle underskrive en låneaftale via dit MitID, og pengene vil du kunne se på din konto dagen efter. Det er altså lettere end nogensinde før at optage et forbrugslån.

Nye Forbrugslån

Er du på jagt efter nye forbrugslån, så er det relativt nemt at finde nogle af de nye forbrugslån, ved at besøge de forskellige låneudbydere og se hvilke lånetilbud de har på deres hjemmeside. Der findes mange forskellige slags forbrugslån lige fra minilån til kviklån og andre der reklamere med billige lån derude. Men du kan også sammenligne lån og finde nogle af de nye forbrugslån ved eksempelvis vores sammenligner i toppen af denne side, som sammenligner forbrugslån, både nye forbrugslån og de tidligere forbrugslån fra forskellige lånudbydere.

Når man søger efter nye forbrugslån, så er det vigtigt at du stadig kigger efter det billigste forbrugslån og ikke bare vælger det første og det bedste nye forbrugslån. Så du bør altid kigge efter det billigste forbrugslån med laveste ÅOP når du skal sammenligne de forskellige lån.

Hvilket er billigst?

Hvad skal du kigge efter for at finde det billigste forbrugslån? Det er der mange der er usikre på og med god grund. For at finde det billigste forbrugslån så skal du naturligvis se efter hvilket forbrugslån der har de laveste omkostninger. Det gør du lettest ved at kigge efter det lån med den laveste ÅOP. De billigste forbrugslån er dog også en individuel sag, fordi et billigt forbrugslån for dig er ikke nødvendigvis det samme for andre. Det kommer også an på hvor stort et lånebeløb man låner og lignende, som bestemmer hvor meget de koster hos de fleste låneudbydere.

Hvorfor bør du vælge et forbrugslån?

Der findes mange lånetyper, men forbrugslån er populære, da de ikke kræver sikkerhed eller formål. Det adskiller dem fra boliglån, hvor pengene skal dokumenteres brugt på boligen. Forbrugslån kræver kun MitID verifikation.

Du kan bruge pengene på alt fra vaskemaskiner til ferier. Tilbagebetaling sker ofte via faste månedlige rater, som du er med til at bestemme. Vær opmærksom på, hvor meget du kan undvære i dit budget, når du fastsætter dette beløb.

Et online forbrugslån er ofte en kortvarig løsning. Dette skyldes at denne type lån har høje renter, for at opveje den risiko låneudbyderen tager, når der ikke skal stilles sikkerhed. Renten ved et forbrugslån kan dog variere meget, afhængigt af hvilken udbyder du vælger, og hvordan din økonomi ser ud. Grundet den høje rente anbefaler vi altid, at man kun låner penge til absolut nødvendige behov, og man bør derfor tænke sig grundigt om, når man overvejer at optage et lån.

Fordelene

Der er nogle fordele ved online forbrugslån, som gør dem særligt attraktive. Nogle har du sikkert allerede hørt om, men her du får alligevel en liste over nogle af de vigtigste.

Du skal ikke stille nogen sikkerhed
Du skal ved et forbrugslån ikke stille nogen form for sikkerhed, som du ellers skal ved eksempelvis et boliglån. Ved et forbrugslån skal du heller ikke give dokumentation på, hvad lånet skal bruges til.

Effektiv behandling og hurtig udbetaling
Din ansøgning behandles hurtigt, og du får hurtigt svar på, om du er godkendt eller ej. Når dit lån er godkendt, vil du få udbetalt dit lån ret hurtigt derefter. Går det hele nemt, kan du opleve at pengene er på din konto allerede den samme dag, som du har ansøgt om lånet.

Du kan ansøge med din smartphone eller tablet
Det er ikke altid, at man har sin computer med sig. Men mange har altid deres telefon eller tablet ved hånden, og det er for dem muligt at ansøge om et forbrugslån lige præcis, når de har lyst. De kan altså ansøge, når de sidder i toget, eller når de holder en pause fra arbejdet.

Stor konkurrence på lånemarkedet
Lånemarkedet oplever generelt en hård konkurrence, hvilket er med til at presse priserne ned på de forskellige lån – og også på forbrugslånene. Dermed kan du tage et lån billigere end nogensinde før, på trods af at renterne kan være høje.

Ulemper ved et forbrugslån

Ligeså vel som der er fordele ved at optage et forbrugslån, så findes der også ulemper, der er afgørende at tage stilling til inden et eventuelt lån. Når man skal låne penge, kræver det nemlig, at man selv er i stand til at vurdere sin økonomiske situation, så man ikke optager et lån, der ender med at ruinere en.

Det er dyrt at tage et forbrugslån

At optage et forbrugslån er ofte en dyr fornøjelse på trods af, hvad låneudbyderne måske giver udtryk for. Låneudbyderen tjener penge på dig som låner, ved at du betaler renter oveni selve det beløb, som du låner. I banken er det forholdsvist billigt at optage et forbrugslån, da renten her er lav, men på nettet er det meget dyrere, da renten her er højere. Du skal derfor ikke altid lade dig friste af de mange lån på nettet – i hvert fald ikke før du har set på, hvilke renter og gebyrer der er forbundet med lånet.

Alvorlige konsekvenser

Får du ikke betalt lånet tilbage inden for betalingsfristen, bliver det hurtigt dyrt i rykkergebyrer, og i sidste ende kan du blive registreret i RKI, som er et register over dårlige betalere. Ender du her, kan det blive meget svært for dig at investere i fremtidige projekter, da du blandt andet får meget svært ved at låne penge, og du får også svært ved f. eks. at tegne et abonnement hos et telefonselskab. Derudover vil renten på dit lån også stige, hvilket vil medføre, at du skal betale endnu mere tilbage, end du skulle til at starte med. Hermed kan et lån have alvorlige fremtidige konsekvenser for dig som låner, hvis du ikke overholder betalingsfristen.

Minimal rådgivning

Typisk modtager du ikke ret meget rådgivning, når du ansøger om et lån over nettet. I banken vil du som regel opleve, at din bankrådgiver sætter sig ned sammen med dig og taler lånet igennem, men sådan foregår det ikke, når du ansøger om et lån online. Her skal du selv finde svar på eventuelle spørgsmål, og du skal selv undersøge, hvad der er det bedste for dig. Låneudbyderen forsøger nemlig kun at forbedre og forstørre sine egne fordele, og du skal som låner forsøge at gøre det samme.

Et eksempel på et gebyr, som mange låneudbydere opkræver, er et oprettelsesgebyr. Dette gebyr kan variere afhængig af låneudbyderen, og det er derfor vigtigt, at du også her er opmærksom på de omkostninger der tillægges lånet i form af et oprettelsesgebyr.

ÅOP
Årlige omkostninger i procent (ÅOP) hjælper dig til at få et overblik over omkostningerne ved de mange lån, som der i dag findes på nettet. ÅOP er et nøgletal for de totale omkostninger der er forbundet med et givent lånt, og det er derfor bedst, at ÅOP er lavt.

Lånemarkedet er kæmpestort, og det er fyldt med udbydere, der konkurrerer mod hinanden for at lokke kunder til – og nogle gør det med beskidte tricks ved f.eks. at skrive renten med meget lille skrift. Det kan derfor være forvirrende at bevæge sig rundt på dette marked, og man kan hurtigt blive overvældet af de mange tal og nye begreber, der ikke altid er til at finde hoved eller hale i.

Tips og tricks til dig

Hvis du har besluttet at optage et forbrugslån, er det vigtigt at forstå processen. Start med at dykke ned i, hvad et forbrugslån indebærer. Du bør indhente forskellige lånetilbud fra diverse udbydere. Det sikrer, at du får det mest fordelagtige lån for dig.

En effektiv metode til at sammenligne lån er ved at se på ÅOP. ÅOP står for “Årlige Omkostninger i Procent”. Dette tal samler alle omkostninger ved et lån. Målet er at finde en udbyder med lav ÅOP og en løbetid, der passer til dine behov.

Her på Monni.dk gør vi det lettere for dig at sammenligne lån. Vi tilbyder en overskuelig sammenligning af forskellige lån på markedet. Det gør din søgning mere effektiv og mindre tidskrævende.

Sammenlign nu »

Forbrugslånets vigtigste begreber

Forbrugslånet indeholder en masse begreber og nøgletal, der ikke altid er lige lette at finde rundt i. Dog er de vigtige at kende til, hvis du ønsker at optage et forbrugslån. Kender man ikke til de vigtigste begreber, er det svært at finde det lån, der har de bedste betingelser, og man kan ende ud med et lån, der er meget dyrere end nødvendigt. Derfor får du her en oversigt over de vigtigste begreber. Sæt dig grundigt ind i dem, inden du går videre med et potentielt lån.

Hovedstol

Hovedstolen er det beløb, som du ønsker at låne. Det varierer fra udbyder til udbyder, hvor meget du maksimalt kan låne. Nogle udbydere kræver, at du vælger et minimumsbeløb, mens andre giver dig et maksimalt beløb. Det maksimale beløb beregnes i mange tilfælde ud fra din månedlige indkomst eller kapital.

Rente

På forbrugslån er der altid rente – og det er ofte en høj en af slagsen. Denne rente kan både være fast eller variabel. Er renten fast, er det det en forudbestemt rente, som du betaler hver gang, men er renten variabel, kan den falde og stige afhængigt af markedsrenten. Hvis du vælger et lån med en variabel rente, bør du sikre dig, at du kan betale lånet tilbage, selv hvis renten stiger.

Gebyrer

Forbrugslånene varierer også i forhold til andre gebyrer. Nogle udbydere medregner flere og lavere gebyrer i deres lånetilbud, men andre udbydere hellere vil minimere antallet af gebyrer og derimod gøre dem større. Gebyrerne har indflydelse på det beløb, du skal betale tilbage i sidste ende, og du bør derfor være særlig opmærksom på lånets gebyrer. Det er også af denne grund, at det er vigtigt at finde et lån med en lav ÅOP.

En god idé eller ej?

Det er nemt at optage et online forbrugslån – til tider for nemt. Folk låner ofte til unødvendige ting og risikerer at blive låneafhængige, hvilket kan være dyrt. Derfor er det bedre at finde alternativer til at skaffe penge.

Du kunne overveje overarbejde på dit job eller salg af dine ting. At sælge bilen eller gammelt tøj, du ikke længere bruger, kan hurtigt indbringe penge. Dette er gode måder at tjene penge på, så overvej først, om du har noget, du kan sælge.

Budget

Din økonomi kan fortælle dig, om det er smart at optage et lån. Start med at lave et budget for at få overblik over dine indtægter og udgifter. Så kan du vurdere, om du har råd til at tilbagebetale lånet med tilhørende renter og gebyrer.

Vigtigheden af, hvad du vil låne til, bør også overvejes. Hvis det er et fristende fjernsyn, kunne det være bedre at vente med investeringen, indtil du har pengene selv. Dine ønsker kan virke som gode investeringer, men tænk grundigt over det før du låner.

Ved fornuftig overvejelse kan du indse, at det flotte fjernsyn kan vente, selvom det har flere funktioner end dit nuværende, der stadig fungerer.

Kom godt i gennem ansøgningsprocessen

Ønsker du efter nøje overvejelse at tage et lån online, får du her en række råd til, hvordan du bedst kan gøre det.

De fleste lånere vil gerne hurtigt og nemt gennem ansøgningsprocessen, men dette er heldigvis ikke så svært i dag. Ansøgningsprocessen for et online forbrugslån er nemlig utrolig simpel, og kræver kun, at du har dit MitID og din telefon, tablet eller computer ved hånden. Den egentlige udfordring ligger i at finde det mest fordelagtige lån. Her skal man både finde et billigt lån, og man skal samtidig finde et lån, der lever op til ens egne behov og ønsker. Den bedste måde, hvorpå man kan finde et godt lån, er via en lånesammenligning.

Benyt Monni.dk’s lånesammenligning

På Monni.dk er vi eksperter i at indsamle og sammenligne lån. Vi giver låntagere et realistisk bud på det bedste lån. Vi sammenligner alle tilgængelige lån på markedet. Således sikrer du et lån, der matcher dine kriterier. Det sparer dig tid og energi, og du undgår ubrugelige lån, der skaber forvirring.

Du fastsætter kriterierne

Det er dig som låner, der fastsætter kriterierne, da du bedst kender til dine egne behov. Du angiver blot størrelsen på det beløb, du ønsker at låne, så præsenterer vi dig for billige lån på markedet. Det er utroligt nemt at låne penge, og du ender ikke med et alt for dyrt lån, hvis vi hos Monni.dk, hjælper dig sikkert og hurtigt igennem låneprocessen.

Hvad kan vi ellers hjælpe dig med?

Hos Monni.dk hjælper vi ikke kun med lånesammenligning, men også med en bred vifte af finansielle spørgsmål. Som låntager kan du have mange spørgsmål, og vi er her for at hjælpe dig med at finde svarene. Du kan finde svar på ofte stillede spørgsmål ved at besøge vores FAQ eller kontakte os på info@monni.dk.

Ingen spørgsmål er for dumme i låneprocessen – det er vigtigt at forstå alle aspekter af dit lån. Hos Monni.dk prioriterer vi din tryghed og stræber efter høj kundetilfredshed. Vi ønsker at gøre låneprocessen sikker og let for dig.

Er du interesseret i et online forbrugslån? Læs mere om de forskellige typer øverst på vores hjemmeside. Du kan også bruge vores lånesammenligner til at finde det bedste lån for dig.